基金投资完全笔记
2019-10-24 10:21:18 1 举报AI智能生成
* 小白入门完全自学手册
作者其他创作
大纲/内容
6. 股票基金
筛选指标
1. 基金规模
混合基金的规模不宜过小也不宜过大太小的基金配置的资源较少，风险比较大；
而太大的基金趋于保守，收益可能也不高。
所以，在选择基金的时候，规模适中即可。学姐建议大家挑规模在2亿-100亿之间的
而太大的基金趋于保守，收益可能也不高。
所以，在选择基金的时候，规模适中即可。学姐建议大家挑规模在2亿-100亿之间的
2. 成立时间
挑选成立时间在3年以上的，这样更稳健
3. 收益率
一般来说，只要把过去3年里收益率排名前100的基金从高到低排序，再用其他条件剔除、筛选，选出最合适自己的2-3个。
过去的年化收益率不能作为未来收益率的绝对标准，但是这一步可以排除掉很多名不见经传的基金，降低了很多不必要的风险；而且，过去1-2年的收益率可能是运气，但3-5年都能保持不错收益率的基金，那大概率就是有一定的实力啦。
过去的年化收益率不能作为未来收益率的绝对标准，但是这一步可以排除掉很多名不见经传的基金，降低了很多不必要的风险；而且，过去1-2年的收益率可能是运气，但3-5年都能保持不错收益率的基金，那大概率就是有一定的实力啦。
4. 手续费
越低越好
5. 基金公司的盈利能力
一是看他在同类基金公司中的排名，如果排名在后半段，那就可以放弃了，我们只需要选择排名靠前的即可；
二是看他的盈利是否跑赢沪深300指数，如果跑赢，真的是太爽啦，轻轻松松帮我们跑赢市场平均收益水平，这才是值得托付的好公司呀。
二是看他的盈利是否跑赢沪深300指数，如果跑赢，真的是太爽啦，轻轻松松帮我们跑赢市场平均收益水平，这才是值得托付的好公司呀。
6. 基金经理的更换频率
越低越好
7. 基金经理的选股择时能力
基金经理的选股择时能力，主要参考四个指标：从业情况、评分、星级和管理的基金收益排名。
从业情况主要看这个基金经理任职多久，如果小于3年，学姐不建议大家选，毕竟太年轻；
评分高于50分的比较有保障；
星级越高越好，三星以下的也可以排除；
最后，管理的基金收益排名，没有跑赢同类平均水平的，也可以排除。
从业情况主要看这个基金经理任职多久，如果小于3年，学姐不建议大家选，毕竟太年轻；
评分高于50分的比较有保障；
星级越高越好，三星以下的也可以排除；
最后，管理的基金收益排名，没有跑赢同类平均水平的，也可以排除。
筛选方法
第一步：初步筛选业绩好的品种
打开“天天基金网"-点击"基金筛选"-选择"股票型"基金-在“基金业绩”中选择近3年涨幅排名前20名，共筛选出2只股票型基金。
打开“天天基金网"-点击"基金筛选"-选择"股票型"基金-在“基金业绩”中选择近3年涨幅排名前20名，共筛选出2只股票型基金。
第二步：看基金的业绩，也就是收益率。
“高风险”
市场不好时，混合型基金可以完全不持有股票，而股票基金却有个股票占比的限制，光是这一点，股票基金的风险就比混合基金高啦。其实在所有的基金产品中，只要有一定比例的资金是投资股票的，就必须承受价格波动带来的风险。
“高风险”
市场不好时，混合型基金可以完全不持有股票，而股票基金却有个股票占比的限制，光是这一点，股票基金的风险就比混合基金高啦。其实在所有的基金产品中，只要有一定比例的资金是投资股票的，就必须承受价格波动带来的风险。
第三步：看基金规模。
2亿--100亿之间比较好
2亿--100亿之间比较好
第四步：看基金的成立时间
第五步：看基金的手续费
第六步：看发行这只基金的基金企业靠不靠谱。
这只基金的基金公司是安信基金，从图中可以看出，近3年、5年收益率都高出同行业平均值.
这只基金的基金公司是安信基金，从图中可以看出，近3年、5年收益率都高出同行业平均值.
第七步：看基金经理的更换频率及选股择时能力。
查看基金经理的任职回报、评分等指标。
查看基金经理的任职回报、评分等指标。
注意：在熊市里表现很烂，但牛市里表现强于大盘的基金要慎重。
7. 指数基金
指数
指数，其实就是一个选股规则。它按照某个规则挑选出一篮子股票，由专业机构通过复杂的计算，得出一个代表这篮子股票的平均价格，然后用来反映市场上，这一类股票的价格水平。
我们把这个平均价格称为“指数点位”，把放在篮子里的这些股票，称为这只指数的成份股。
指数的成份股是可以变化的，一旦某只股票不能满足原先的规则了，就会被替换掉。
我们把这个平均价格称为“指数点位”，把放在篮子里的这些股票，称为这只指数的成份股。
指数的成份股是可以变化的，一旦某只股票不能满足原先的规则了，就会被替换掉。
A股
A股，简单地理解为中国大陆的股票市场。
除了A股外，还有中国香港的港股。除了国内的股票市场外，还有美股。
国内大部分的公司都是在A股上市的，也有一些公司选择去中国香港或者美国上市。
除了A股外，还有中国香港的港股。除了国内的股票市场外，还有美股。
国内大部分的公司都是在A股上市的，也有一些公司选择去中国香港或者美国上市。
A股市场主要指数
上证50指数
由上海证券市场规模最大、流动性最好的50只股票组成，反映了沪市最具市场影响力的龙头企业的整体状况
由上海证券市场规模最大、流动性最好的50只股票组成，反映了沪市最具市场影响力的龙头企业的整体状况
沪深300指数
由上海、深圳两个交易所中，市值排名前300的上市公司组成，是国内影响力最大、最重要的指数。
由上海、深圳两个交易所中，市值排名前300的上市公司组成，是国内影响力最大、最重要的指数。
中证500指数
沪市和深市市值排名前800的上市公司中，前300家入国了沪深300指数，而剩下的500家，则组成了中i500指数，代表了中国股市中小型上市公司的平均水平。
沪市和深市市值排名前800的上市公司中，前300家入国了沪深300指数，而剩下的500家，则组成了中i500指数，代表了中国股市中小型上市公司的平均水平。
创业板指数
专门选择100家小型企业，也就是在创业板上市的公司。
这些公司，由于规模不够大盈盈利也不够多，被主板上市的门槛挡在门外，于是就退而求其次，选择在创业板上市。
专门选择100家小型企业，也就是在创业板上市的公司。
这些公司，由于规模不够大盈盈利也不够多，被主板上市的门槛挡在门外，于是就退而求其次，选择在创业板上市。
红利指数
挑选在上证交易所上市的现金股息率高、分红比较稳定、具有一定规模及流动性的50只股票，是上证A股市场真正的核心优质资产。
挑选在上证交易所上市的现金股息率高、分红比较稳定、具有一定规模及流动性的50只股票，是上证A股市场真正的核心优质资产。
其他市场主要指数
标普500
由美国标准普尔公司选定的，代表美国各行业的500家上市公司的指数。
纳斯达克指数
涵盖了纳斯达克市场上所有的美国和外国公司，是证券市场上非常有影响力的一只指数
恒生指数
诞生于1964年，是从港股上市公司中，选择50家具有代表的公司股票组成的指数，是香港股市价格非常重要的指标。
H股指数
被称作“恒生中国企业指数”或国企指数，它挑选了在香港上市的，规模最大的33家大陆企业。
优点
灭绝人性
主动型基金的最大的风险之一是老鼠仓，也叫老鼠吃猫。
指数基金是被动型基金，直接跟踪和复制指数，基金经理照着指数买自然也就不用做什么买入卖出决策，可谓是灭绝人性的代表了。
指数基金是被动型基金，直接跟踪和复制指数，基金经理照着指数买自然也就不用做什么买入卖出决策，可谓是灭绝人性的代表了。
永垂不朽
铁打的指数，流水的公司。
买的是指数基金，那么即便其中有几家公司，更甚至是，组成这只指数的所有公司都倒闭了，仍然会有其他新的公司补充进来。
买的是指数基金，那么即便其中有几家公司，更甚至是，组成这只指数的所有公司都倒闭了，仍然会有其他新的公司补充进来。
笑到最后
股市有一个“七亏二平一盈”的魔咒。
投资指数基金，是通过投资指数成分股，来获得和市场持平的收益。
长期看来，只要经济是持续向好的，指数基金就有投资的价值。
投资指数基金，是通过投资指数成分股，来获得和市场持平的收益。
长期看来，只要经济是持续向好的，指数基金就有投资的价值。
风险
指数基金本质是股票型基金，它依然存在风险。
虽然指数基金是复制和跟踪指数，来调整篮子里面的股票组合。但是基金经理如果复制得有偏差，或者没有及时跟着指数调整，也会带来收益方面的误差风险。
指数基金的规模小，或者运作历史不长的话，也会有风险。
8. QDII基金
QDI1又称为合格的境内投资者，简单地理解，就是我们可以用人民币投资海外股票市场。
外汇
外汇额度/人 ≤ 5万美金/年
外汇额度/人 ≤ 5万美金/年
9. 如何挑选指数基金
基金的分类
有的指数基金在挑选股票的时候，并不限制所在的行业，它覆盖了各行各业，这就属于宽基指数基金。
像沪深300、上证50、中证500、恒生指数、标准普尔500、纳斯达克100等就属于宽基指数。
像沪深300、上证50、中证500、恒生指数、标准普尔500、纳斯达克100等就属于宽基指数。
有的指数基金在挑选股票的时候，会要求只投资某个行业的股票，这就属于行业指数基金。
有代表消费行业的上证消费80、中证消费指数；代表医疗行业的中证医疗指数；代表白酒行业的中证白酒指数等。
有代表消费行业的上证消费80、中证消费指数；代表医疗行业的中证医疗指数；代表白酒行业的中证白酒指数等。
完全复制型指数基金，顾名思义就是完全复制目标指数所包含的所有成分股，照葫芦画瓢，追求的是，获得和跟踪指数持平的收益。
增强型指数基金，除了复制目标指数外，基金经理还加入自己的一些主观投资，追求超过跟踪的指数的收益。
两者的区别
宽基指数基金的最大优势是覆盖的行业更多更广，分配得更均匀，所以它的盈利也就更稳健。
投资行业指数基金，需要考虑整个行业的发展特点与阶段，受行业影响大，所以风险会高一些。
选择指数基金
1. 确定想要投资的指数
选择指数基金的本质，就是选择指数。指数本身没有好坏之分，只有合适与否。
，对于大部分投资者来说，选择一个代表性强、主流的指数即可，只要指数本身是长期向上，就可以纳入投资范围。如果你想获得市场平均收益，就可以选择代表A股的沪深300指数，学姐的建议是最好选择宽基指数。
2.精选靠谱的基金公司
基金公司的实力，对指数基金的表现，起着至关重要的作用。
TOP10的基金公司，无论实力还是经验都胜过小公司，资金是否充足，产品稳定性如何，服务怎么样..因此，选择大规模的基金公司非常必要，大基金公司长期运营的指数基金更是首选。
那么，如何判断基金公司有没有实力呢？
公司规模是一个重要的衡量标准，目前国内一般资金规模超1000亿的基金公司实力都不可小觑，低于1000亿的就可以暂时不考虑啦。
公司规模是一个重要的衡量标准，目前国内一般资金规模超1000亿的基金公司实力都不可小觑，低于1000亿的就可以暂时不考虑啦。
3. 锁定指数基金
筛选的指标主要有四个
跟踪误差率
这个指标要低于同行平均水平，而且越低越好。指数基金的投资目标，就是完全复制指数，获得和指数一样的投资收益。
那么，判断一个指数基金的好坏，关键不在收益率，而是跟踪误差率。误差率低，说明基金运作水平高，误差风险也更小些。
那么，判断一个指数基金的好坏，关键不在收益率，而是跟踪误差率。误差率低，说明基金运作水平高，误差风险也更小些。
基金规模
规模当然是越大越好。
因为规模较小的指数基金，清盘的概率比较大。基金清盘，并不是说我们的投资血本无归了，而是基金公司让你按照某一个基金净值强制赎回，说白了就是强制你卖出持有的基金，导致我们的投资中断。另外，基金的规模越大，流动性越强。流动性就是指，是否能顺利地卖出或者买入基金。规模和流动性是互相促进的，基金规模越大，选择的人越多，流动性就会加强，能吸引更多人选择，又提高了规模。
因为规模较小的指数基金，清盘的概率比较大。基金清盘，并不是说我们的投资血本无归了，而是基金公司让你按照某一个基金净值强制赎回，说白了就是强制你卖出持有的基金，导致我们的投资中断。另外，基金的规模越大，流动性越强。流动性就是指，是否能顺利地卖出或者买入基金。规模和流动性是互相促进的，基金规模越大，选择的人越多，流动性就会加强，能吸引更多人选择，又提高了规模。
成立年限
时间是最好的证明，基金刚成立时，他的i作能力谁 不知道，可能实力超强，又或者水平超渣。
就算第一年表现优异，也不排除是走了狗屎运，捡了个大便宜，但如果连续3年，这只基金都能保持优良的成绩，那就说明，这家伙经受住了时间的考验，确实有几把刷子。
就算第一年表现优异，也不排除是走了狗屎运，捡了个大便宜，但如果连续3年，这只基金都能保持优良的成绩，那就说明，这家伙经受住了时间的考验，确实有几把刷子。
费用成本
在通过以上层层筛选的基金中，找出费用最低的指数基金。
基金的费用，包括管理费、托管费、申购费、赎回费。
虽然大部分的基金费用在2%-3%之间，看起来不是很大，但是在长期复利的影响下，会对我们的投资收益产生很大的影响。
在挑选基金时，费用越低的越好。相对来说，场内基金无论是管理费或交易费，都远低于场外基金。
基金的费用，包括管理费、托管费、申购费、赎回费。
虽然大部分的基金费用在2%-3%之间，看起来不是很大，但是在长期复利的影响下，会对我们的投资收益产生很大的影响。
在挑选基金时，费用越低的越好。相对来说，场内基金无论是管理费或交易费，都远低于场外基金。
注意：学姐建议大家选择有代表性的宽基指数，规模超1000亿的基金公司，最后，再挑出踪误差率小、指数基金规模大、成立年限长、管理费率低的基中精品。
手把手筛选指数基金
第一步，确定想要投资的指数
以优秀的上证50为例来演示
以优秀的上证50为例来演示
第二步，通过查询天天基金网，筛选出规模超干亿的基金公司
基金公司的实力非常重要，资金规模超1000亿是基金公司实力的重要体现。登录"天天基金网"，在首页点击"基金公司"
基金往下拉，就能看到"基金公司排名列表"，这里有国内所有基金公司的排名。
在刚刚那个基金公司排名的页面，上面有一个基金搜索框，在里面输入上证50，就会出来跟踪上证50的指数基金啦~
点击基金的名称，这些信息就能在新打开的基金信息页面看到。
基金公司的实力非常重要，资金规模超1000亿是基金公司实力的重要体现。登录"天天基金网"，在首页点击"基金公司"
基金往下拉，就能看到"基金公司排名列表"，这里有国内所有基金公司的排名。
在刚刚那个基金公司排名的页面，上面有一个基金搜索框，在里面输入上证50，就会出来跟踪上证50的指数基金啦~
点击基金的名称，这些信息就能在新打开的基金信息页面看到。
第三步，查找这7只基金的具体信息：跟踪误差、基金规模、成立年限、管理费和托管费率，进一步筛选。
首先，点击“易方达上证50指数A"，又或者直接在搜索栏输入指数基金代码110003
点击跟踪误差，查看详情，可以看到同类平均的跟踪误差是0.19%。
接下来，点击"基金概况"，可以看到这只基金的类型。
在基金概况里，我们还可以看到这只基金的所有费用，包括管理费、托管费、申购赎回费等。因为各个基金的申购赎回费差别不大，而且不同的购买平台优惠力度不同，没有可比性，因此，这里我们只须比较管理费、托管费的总费用即可。
首先，点击“易方达上证50指数A"，又或者直接在搜索栏输入指数基金代码110003
点击跟踪误差，查看详情，可以看到同类平均的跟踪误差是0.19%。
接下来，点击"基金概况"，可以看到这只基金的类型。
在基金概况里，我们还可以看到这只基金的所有费用，包括管理费、托管费、申购赎回费等。因为各个基金的申购赎回费差别不大，而且不同的购买平台优惠力度不同，没有可比性，因此，这里我们只须比较管理费、托管费的总费用即可。
注意：学姐想提醒一下，无论是跟踪误差率、规模还是费率的大小、多少，都必须是与同类基金相比较而得出的结果，并没有一个绝对的区间。
只要在同类基金中，他各方面的指标都明显优于对手，那么就可以判断出，这家基金在同类中是优秀的。
只要在同类基金中，他各方面的指标都明显优于对手，那么就可以判断出，这家基金在同类中是优秀的。
使用长投温度买基金
估值指标
大盘点数
不靠谱！
指数是长期向上的。以香港的恒生指数为例，在1964年，它只有100点，而现在，恒生指数已经26000多点！
不同的指数不好做对比。有的指数，5000点就是贵了；有的指数，两万点都算便宜。
指数是长期向上的。以香港的恒生指数为例，在1964年，它只有100点，而现在，恒生指数已经26000多点！
不同的指数不好做对比。有的指数，5000点就是贵了；有的指数，两万点都算便宜。
市盈率PE
不靠谱！
市盈率（PE）=公司市值/净利润，指的是一笔钱投资进一只股票，需要多长时间能回本。简单理解就是，与一只股票的盈利能力相比，目前它的价格是不是够便宜。
可以通过市盈率初步判断一家公司是贵还是便宜，市盈率越低，公司越便宜，市盈率越高，公司越贵。但不能作为唯一指标。
市盈率（PE）=公司市值/净利润，指的是一笔钱投资进一只股票，需要多长时间能回本。简单理解就是，与一只股票的盈利能力相比，目前它的价格是不是够便宜。
可以通过市盈率初步判断一家公司是贵还是便宜，市盈率越低，公司越便宜，市盈率越高，公司越贵。但不能作为唯一指标。
市净率PB
不靠谱！
市净率（PB）=市值/净资产，体现的是公司的净资产是否被低估。
象微软这种以知识产权为产品的轻资产公司，不需要投入太多的资产，就能获取更多的利润。在这种情况下，仅凭市净率高，就断定公司是高估太武断。
市净率（PB）=市值/净资产，体现的是公司的净资产是否被低估。
象微软这种以知识产权为产品的轻资产公司，不需要投入太多的资产，就能获取更多的利润。在这种情况下，仅凭市净率高，就断定公司是高估太武断。
长投温度
长投温度=（PE温度+PB温度）/2
长投温度，它经过市场的验证，是个非常靠谱的估值指标。
长投温度是我们用来判断股市估值高低的依据：温度越高，说明股市越火爆，风险越大，上涨的空间越小；温度越低，说明股市越冷清，风险则越小，上涨的空间更大。
长投温度是我们用来判断股市估值高低的依据：温度越高，说明股市越火爆，风险越大，上涨的空间越小；温度越低，说明股市越冷清，风险则越小，上涨的空间更大。
温度在0-10度之间，代表着股票市场正值寒冬、萎靡不振，但这个时候却是最佳的买入时机，毕竟冬天已经来了，春天还会远吗？
在10-20度之间，代表着寒冬已过，初春绽放，这时股票市场已经逐步回暖，蓄势待发，仍是买入的良机。
在20-30度之间，是春暖花开的季节，股票市场一切欣欣向荣，可以继续买入。
在30-40度之间，酷暑难耐，市场气氛热烈，可继续持有，但需提防风险。
在40度-50度之间，则代表着高温预警，可考虑逐步卖出。
当温度大于90度，那简直堪比炮烙火刑，人间地狱，随时有灰飞烟灭的风险。
在10-20度之间，代表着寒冬已过，初春绽放，这时股票市场已经逐步回暖，蓄势待发，仍是买入的良机。
在20-30度之间，是春暖花开的季节，股票市场一切欣欣向荣，可以继续买入。
在30-40度之间，酷暑难耐，市场气氛热烈，可继续持有，但需提防风险。
在40度-50度之间，则代表着高温预警，可考虑逐步卖出。
当温度大于90度，那简直堪比炮烙火刑，人间地狱，随时有灰飞烟灭的风险。
原理
当长投温度是20度时，说明历史中，指数估值低于当前估值的概率只有20%，目前指数的估值低，适合买入。
当长投温度到80度时，则说明在历史中，估值低于当前估值的概率高达80%，现在的指数高估了，应该卖出。
当长投温度到80度时，则说明在历史中，估值低于当前估值的概率高达80%，现在的指数高估了，应该卖出。
长投温度的高低与价格高低没有必然的联系。
长投温度的高低，反映的是，在历史中，低于指数当前估值出现的概率：温度越低，说明在历史上低于当前估值的概率越小，指数的价值越被低估，上涨的概率越大；温度越高，则说明在历史上低于当前估值的概率越大，指数的价值越被高估，下跌的概率越大。
长投温度的高低，反映的是，在历史中，低于指数当前估值出现的概率：温度越低，说明在历史上低于当前估值的概率越小，指数的价值越被低估，上涨的概率越大；温度越高，则说明在历史上低于当前估值的概率越大，指数的价值越被高估，下跌的概率越大。
计算步骤
第一步：在百度搜索“理杏仁”，打开“理杏仁”官网，小伙伴们自己注册登录一下，这个步骤我就不多说啦。
第二步：点击“指数”栏目，找到你需要的指数的历史数据，既然我们是以“河深300”为例，那么我们就找到河深300并点击进去。
第三步：进入指数页面，分别导出市盈率PE和市净率PBCSV据。找到PE-TTM，选择10年的数据，点击导出cSV，按天导出。
B数据的导出方法和PE一样，选择10年的数据，点击按天导出CSV即可。
B数据的导出方法和PE一样，选择10年的数据，点击按天导出CSV即可。
第四步：使用excel打开cSV件，除了日期和PE那两列的数据，其他全部删除。我们这里以PE为例，PB也是一样啦。
第五步：将PE和PB数据整理到同一Excel表里，在"PE-TTM"栏右边增加一列"PE温度"，在"PB"栏右边增加一列"PB温度"和“长投温度"
第六步：将日期以升序排列
点击“时间”单元格的右下角向下的小箭头，会出现升序降序的工具选项，点击升序即可。
点击“时间”单元格的右下角向下的小箭头，会出现升序降序的工具选项，点击升序即可。
第七步：开始计算。先看PE温度的计算公式如下：
=NORMDIST(B3,AVERAGE(B$2:B3),STDEV(B$2:B3),1)*100
=NORMDIST(B3,AVERAGE(B$2:B3),STDEV(B$2:B3),1)*100
按同样的步骤，计算出指数的市净率PB温度即可。PB温度的计算公式如下：
=NORMDIST(D3,AVERAGE(D$2:D3),STDEV(D$2:D3),1)*100
=NORMDIST(D3,AVERAGE(D$2:D3),STDEV(D$2:D3),1)*100
将市盈率温度和市净率温度相加求平均值，就能得到长投温度。
计算公式是：=(C3+E3)/2
计算公式是：=(C3+E3)/2
最后，将PE温度、PB温度、长投温度这三栏的数据下拉填充，电脑就自动算出其他日期的数据。
指数基金怎么买
基金投资方式
一次性投资
不定期投资
定期定额
定期不定额
定投的好处
1 强制储蓄、告别月光的效果，也可以给自己实现资金增值。
2 避免主观情绪的干扰。你知道，只要用了有效的定投策略，坚持定投，你就能获得合理的投资收益。
定投的分类
定投基本款--定期定额投资，就是在固定时间投资固定金额。
定期不定额，顾名思义，就是投资时间固定，但金额不固定。
一般人所说的基金定投，指的是第三种定投的基本款，即定期定额投资。
而第四种，定投的升级版--定期不定额投资，才是最适合投资指数基金的方式，这也是学姐所说的基金定投的最佳方法。
而第四种，定投的升级版--定期不定额投资，才是最适合投资指数基金的方式，这也是学姐所说的基金定投的最佳方法。
定投tips
设置定投日提醒
手动定投需要根据指数温度来确定定投金额，有时候还需要更换定投的基金，一忙起来可能就忘记，所以，可以在手机里给定投日设置各种提醒，好让自己能够按照策略认真坚持定投。
手动定投需要根据指数温度来确定定投金额，有时候还需要更换定投的基金，一忙起来可能就忘记，所以，可以在手机里给定投日设置各种提醒，好让自己能够按照策略认真坚持定投。
千万不要在定投过程中加入自己的主观判断
在投资的过程中，不管是投资什么，最重要的事情就是一定要遵守投资纪律，克服人性中贪婪和恐惧的弱点。
在投资的过程中，不管是投资什么，最重要的事情就是一定要遵守投资纪律，克服人性中贪婪和恐惧的弱点。
投资收益投入再利用定投过程中赚到的钱千万不要随随便便用掉
而是应该作为投资本金继续来投资，这样日积月累，我们才能体会到复利的力量。
除非是已经达到了我们投资的目标，我们才可以取出。
而是应该作为投资本金继续来投资，这样日积月累，我们才能体会到复利的力量。
除非是已经达到了我们投资的目标，我们才可以取出。
简投法
第一步，确定每个月的投资金额。
一是有投资目标时，每月投资金额的计算。
PMT(预期收益率/12,投资年限*12,,预期收益+本金,1)
二是没有投资目标时，每月投资金额的计算。
首先，确定自己的存量金额
存款-应急金(3-6个月基本日常支出) = 总存量资金
总存量资金/20个月 = 每月存量资金
然后，确定每月的增量资金
每月工资-日常基本开支-商业保险(当年保险费/12) = 每个月增量资金
最后，确定自己的风险系数
100-当前年龄 = %(风险系数: 投资高风险资产的比例)
(每月存量资金 + 每月增量资金) * 风险系数 = 每月投资金额
第二步，如何选择指数基金。
长投温度的范围在0-100度，温度越高，说明这只指数越贵，温度越低，说明这只指数越便宜。
第三步，根据长投温度进行定投。
买入
每月投资基数是X
0-10
100% X
10-20
80% X
20-25
60% X
25-30
50% X
30-40
停止投资, 持有
卖出
假设现有该基金总份额是A
40-50
卖出比例 50%
≥ 50
剩余全部卖出
简投法最后一步，叫做指数切换。
出现另一只指数的长投温度低于当前指数2度以上的时候，我们就要迅速把这只指数对应的基金揽入怀中，重复第三步中的买入策略。
指数切换后如何买入
中证500温度：22
上证50温度：18
上证50温度：18
只要上证50的温度之后都是最低的，那么之后，重复第三步的买入策略，开始定投上证50
原来的中证500只要它的温度低于40度，就可以一直持有，等到它的温度升到超过40度时，再按卖出策略分批卖出。
原来的中证500只要它的温度低于40度，就可以一直持有，等到它的温度升到超过40度时，再按卖出策略分批卖出。
获利之后怎么办
如果温度都超过50度，这个时候就说明整个市场都贵了。
建议大家，把这些钱先存到货币基金里，耐心等待温度降低，市场再次出现投资机会时，再把这些钱作为存量资金，
按照简投法的四个步骤，重新开后一轮新的投资。
建议大家，把这些钱先存到货币基金里，耐心等待温度降低，市场再次出现投资机会时，再把这些钱作为存量资金，
按照简投法的四个步骤，重新开后一轮新的投资。
实操：如何定制自己的定投方案？
场内交易
需要下载券商的APP然后开通股票交易账户，像买卖股票一样买卖场内基金，因此，没有股票账户是进不了场内的。
场外交易
是直接与基金公司进行交易，基金公司委托各个平台，通过代售的方式直接与我们交易。这种场外的渠道就比较多了，可以在券商app、银行柜台、网银、基金公司网站、支付宝等平台买，但是手续费就比场内贵很多。
场内场外区别
交易渠道不同
场内必须在证券公司的股票交易系统里下单买卖，证券公司也就是俗称的券商，比如华泰、广发等
而场外则是通过银行柜台、网银、基金公司网站等进行交易，大家熟悉的支付宝，就是其中一个交易平台。
交易费率不同
场内买入或卖出单向交易费率最高不超过0.05%，现在很多券商都能做到万分之三，且没有最低5元的费用限制
而场外的买卖交易申购费率一般为0.6%~1.5%，赎回费率一般为0.5%。
委托方式不同
场内交易的委托方式就是“买入卖出”了，就是在证券市场上跟想要买卖的人直接交易。
场外交易的委托方式是“申购赎申购基金，实际上就是向基金公司申请购买新的基金份额；赎回基金，就是向基金公司申请卖出我们手里的基金份额，给回我们现金。
到账时间不同
场内交易当天买入后，下一个工作日就可以卖出了，卖出当天，钱就会回到自己的证券账户。
场外基金，如果是当天下午三点前申购，那么会在下1个工作日确认份额，第2个工作日可以赎回，资金则要在赎回后的2-4个工作日才到账，然后再转账提现。如果是当天下午三点后申购，那么所有的时间点将顺延一天。
交易价格不同
因为场内交易是跟其他持有者交易，想买的人报价，想卖的人出价，价格一样就成交，喧闹的交易市场一直有人报价。
而场外申购，一天只有一个价格，最后的交易价格以当天收市时的基金单位净值为准。
分红方式不同
基金分红，就是基金公司将基金赚到的钱的一部分返还给投资者。分红方式主要有现金分红和红利再投资两种。
先说现金分红，分现金给你，就像发现金红包，现金直接转入你的账户。
还有一种是红利再投资，意思是用分给你的钱直接买这个基金，等于把要给你的钱，变成更多基金份额给你，这样获得的份额，是不需要支付申购费用的。
先说现金分红，分现金给你，就像发现金红包，现金直接转入你的账户。
还有一种是红利再投资，意思是用分给你的钱直接买这个基金，等于把要给你的钱，变成更多基金份额给你，这样获得的份额，是不需要支付申购费用的。
场内: 现金分红
场外: 现金分红和红利再投资
自动定投的设定不同
场内无法实现，需要自己每个月到了定投日期去手动定投。
最好的定期不定额投资法，需要根据长投温度来决定投资资金的多少，所以场内基金定投需要手动操作这个小缺陷，也就可以忽略不算。
最好的定期不定额投资法，需要根据长投温度来决定投资资金的多少，所以场内基金定投需要手动操作这个小缺陷，也就可以忽略不算。
场外投资是具有
这个功能的
这个功能的
指数基金在哪买？
场内VS场外
场内VS场外
场内交易-买入
第一步，开户。
第二步，登录股票账户，找到要买的基金。
用华泰券商的涨乐财富通手机APP为例，打开APP，登录股票账户，在最下面一排标识里找到行情，点击行情进入行情界面。
第二步，登录股票账户，找到要买的基金。
用华泰券商的涨乐财富通手机APP为例，打开APP，登录股票账户，在最下面一排标识里找到行情，点击行情进入行情界面。
在行情界面右上角，点击搜索，在搜索框中输入已经选好的指数基金代码。然后选择列表里的H股ETF，点击后面的加号可以添加自选。
点进去就是基金详情界面，在这里，我们可以查看到基金的详细信息，从最上端开始。
最新成交价1.289（读“1点289”），代表每一份1.289元。
说明当前价格比昨日收盘价下跌了0.009元，跌幅是
0.69%。
0.69%。
“今开”两个字，代表的是今日开盘价；
“最高”是指今日截至目前的最高价1.302元；
“最低”是指今日截至目前的最低价1.288元；成交量1126.95万手和成交金额14.61亿元，就是到目前为止，已经成功交易了多少手，1手等于100份，而成交额就是成交份额乘以当时成交单价的总和。
“最高”是指今日截至目前的最高价1.302元；
“最低”是指今日截至目前的最低价1.288元；成交量1126.95万手和成交金额14.61亿元，就是到目前为止，已经成功交易了多少手，1手等于100份，而成交额就是成交份额乘以当时成交单价的总和。
基金的价格波动曲线了，也称作K线图。
通过K线图，可以观察基金表现与价格走势。
在这个界面上，我们还可以看不同时间单位的K线图——选分时是今天从九点半开始的价格波动，选以天为单位的日k或以周为单位的周k，就可以看到连续几天的数据。
通过K线图，可以观察基金表现与价格走势。
在这个界面上，我们还可以看不同时间单位的K线图——选分时是今天从九点半开始的价格波动，选以天为单位的日k或以周为单位的周k，就可以看到连续几天的数据。
图中黑色边框表示现在市场上买卖双方的出价，有5个档位，每档价格后面的黑字代表的就是委托量，这里委托量的单位是手。
第三步，下单买入。
基金页面最下面，大盘指数的旁边，有个“买”字，这就是交易真金白银的入口了。
点击“买”，进入买入界面后，能看到我们要购买的基金代码和名称。
基金页面最下面，大盘指数的旁边，有个“买”字，这就是交易真金白银的入口了。
点击“买”，进入买入界面后，能看到我们要购买的基金代码和名称。
如图交易页面，基金代码下面一行是委托价格，一般会有一个默认的价格显示在上面，它比实时价格高一些，我们可以修改这个价格，设置的价格只要不超过当天10%的涨跌停限制即可。第二行要填的是买入数量，因为是以手为单位，100份为一手，份额必须是100的整数倍。
点击APP界面最下方正中的交易，可以看到银证转账这一项。这里选择转入，就能从你开户时的托管银行卡里转钱进来了。
（交易日的8：30-16：00能操作）
（交易日的8：30-16：00能操作）
在买入界面点击买入后呢，会弹出“委托买入”的确认小窗口，系统会提示委托提交成功。
买入的当天无法查询手续费，第二个交易日之后能查询。
点击APP首页的“更多”，进去可以看到第二行的“查询交割”，进去后点击查询，可以看到这周内的交易明细。
点击APP首页的“更多”，进去可以看到第二行的“查询交割”，进去后点击查询，可以看到这周内的交易明细。
“日期、股票名称、买卖方向和成交数量”这行可以往左划，要看的手续费、其他杂费等都能一一查看。
场内交易一—卖出
首先，点华泰app正中的交易进去，点，“我的持仓”进去可以看到你所有的基金。选择要卖出的那个，下面会出现一行操作提示，选择卖出。
第二步，点击卖出，填写委托价钱，填互要卖出的数量。价格和数量都是和买入时一样的操作。
第三步，点击蓝底的卖出，弹出小窗口后确认委托。
第二步，点击卖出，填写委托价钱，填互要卖出的数量。价格和数量都是和买入时一样的操作。
第三步，点击蓝底的卖出，弹出小窗口后确认委托。
场外交易——申购
以中证500为例，进入支付宝，APP最下面一行第二个图标“财富”，点击进去。
进入基金页面，点击放大镜，在输入框输入中证500的场外代码：160119。
场外的全名，叫“南方中证500ETF联接（LOF）A”。点击出来的基金名称后，也可以跟场内一样，加自选基金。
点击基金，可以看到基金的价格等信息的界面。
左边的是日涨跌幅，就是表示每天涨了多少跌了多少。
右边的是单位净值，这里显示的是上一个交易日的净值，场外的基金净值一天只有一个值，要收盘后能计算出，交易时显示的都是作为参考。
左边的是日涨跌幅，就是表示每天涨了多少跌了多少。
右边的是单位净值，这里显示的是上一个交易日的净值，场外的基金净值一天只有一个值，要收盘后能计算出，交易时显示的都是作为参考。
点击界面下方右下角“买入”。如果是在支付宝第一次买基金，会有一个风险提示，填写完成后，能继续交易。
点击“交易规则”，可以看到详细的买入规则。买入的基金需要T+2日能卖出，下单买是T日，T+1日确认份额，确认份额后那天可以卖出。
场外买基金还可以定投，就是每个月定期定额投资。选择好每月定投后呢，还要选择定投日。
买入基金后还可以设置分红方式。
进入基金页面，在持有中找到持有的基金后点击进入，把页面向下拉，会看到“分红方式”，一般默认的是“现金分红”。如果想要修改，则点击进入修改页面，点击“红利再投资”
即可。修改后，捋在下一个交易日生效。
进入基金页面，在持有中找到持有的基金后点击进入，把页面向下拉，会看到“分红方式”，一般默认的是“现金分红”。如果想要修改，则点击进入修改页面，点击“红利再投资”
即可。修改后，捋在下一个交易日生效。
场外交易一—赎回
从基金——持有界面进入，可以看到目前持有的基金，然后点击进去，在最下面一行点卖出，填写要卖出的份额。
卖出后需要T+1日能确认份额。
卖出的费率可以在基金的交易规则里查看：持有天数不同，卖出费率也可能不同。
卖出后需要T+1日能确认份额。
卖出的费率可以在基金的交易规则里查看：持有天数不同，卖出费率也可能不同。
基金的运作费用包含了管理费、托管费、销售服务费。不过在基金净值中已经扣除。
基金净值
单位净值，就是按交易日结束后公布的单位净值；
累计净值则是在单位净值的基础上，加上了基金此前分红派息的金额，反映基金的总涨幅。
如果单位净值等于累计净值，就代表基金成立以来没有分红过。
累计净值则是在单位净值的基础上，加上了基金此前分红派息的金额，反映基金的总涨幅。
如果单位净值等于累计净值，就代表基金成立以来没有分红过。
投资心理建设宝典
投资认知误区
1) 我钱太少，不适合投资
原因有两个：一是鹅小，不自信；二是缺乏开源节流和长期规划的投资意识。
针对这两个问题，我们给出了相应的解决办法：
首先，我们要认识到基金定投的金额没有太大限制，钱少也可以实现小目标；其次，我们要学会开源节流，增加现金流，再源源不断地投入指数基金，长期坚持，我们就能真正体验到复利的威力。
首先，我们要认识到基金定投的金额没有太大限制，钱少也可以实现小目标；其次，我们要学会开源节流，增加现金流，再源源不断地投入指数基金，长期坚持，我们就能真正体验到复利的威力。
2) 我想把所有的钱全部用来投资，以赚取更多钱。
这是一种典型的赌博心理，产生的原因是，违背了基金投资最重要的两个原则之一——闲钱。
(每月存量资金 + 每月增量资金) * 风险系数 = 每月投资金额
想做好投资，记账很重要，这里，学姐教大家几个记账小技巧。
第一，善用手机上的记账APP，例如TIMI、随手记等，看自己喜欢。
上面可以同步各大主流银行的信用卡、借记卡、支付宝等账单，线上付款可以一键同步，大大减少了我们的记账时间。
第二，分类记账更清晰。比如把银行卡分为消费账户、储蓄账户、投资账户等，支出可以再分为日常开支和意外开支等，就可以清晰查看各项支出和自己的资产情况。
第三，定时记账不遗忘。线上付款五天一同步，针对现金消费，设定一个现金支出分类，在每次取钱之后，马上记一笔账，之后就不用麻烦再记。
第一，善用手机上的记账APP，例如TIMI、随手记等，看自己喜欢。
上面可以同步各大主流银行的信用卡、借记卡、支付宝等账单，线上付款可以一键同步，大大减少了我们的记账时间。
第二，分类记账更清晰。比如把银行卡分为消费账户、储蓄账户、投资账户等，支出可以再分为日常开支和意外开支等，就可以清晰查看各项支出和自己的资产情况。
第三，定时记账不遗忘。线上付款五天一同步，针对现金消费，设定一个现金支出分类，在每次取钱之后，马上记一笔账，之后就不用麻烦再记。
3) 想做短期的波段操作、赚把钱就跑
这种心理就是典型的投机心理
我想把所有的钱全部用来投资，以赚取更多的钱”以及“短期的波段操作、赚把钱就跑”这两种误区背后，体现的赌博心理和投机心理，都是我们要坚决杜绝的。
投资基金必须严格遵守两个原则：
闲钱+长期
投资基金必须严格遵守两个原则：
闲钱+长期
4) 希望股价一直上涨不要跌
这种误区背后，是喜涨厌跌的心理。
我们明白，股市上涨可以让我们在眼下赚得更多，但对于定投指数基金的我们而言，下跌反而能让我们买得更便宜，拉低指数基金的持有成本。
这样，才能在未来赚得更多。
这样，才能在未来赚得更多。
5) 止盈早了感觉赚少了，很不开森
主要是不知足心理在作怪，没有很好地进行心理预期管理。没人能预测股市，没有赚到的钱就是在自己能力范围之外的钱，先不要惦记了
6) 我的基金盈利不如别人的股票，要不要换成股票？
在未知的事情面前，我们很容易掉进盲目从众心理的陷阱。只要我们能够坚持闲钱加长期原则，以及根据温度来进行定期不定额的策略，平均年化收益率10-15%左右是没有问题的。
最佳心理投资姿势
1) 始终坚持“高筑墙，广积粮，缓称王"方针
a）“高筑墙”对应了我们要努力寻找低温度指数基金；
b）“广积粮”对应了我们要开源节流，养大下蛋的鹅；
c）“缓称王”对应了投资的态度，不急不躁，坐等财富增值，享受复利威力。
b）“广积粮”对应了我们要开源节流，养大下蛋的鹅；
c）“缓称王”对应了投资的态度，不急不躁，坐等财富增值，享受复利威力。
2) 做一名佛系投资者
佛系就是能够坐观云卷云舒，笑看股涨股落，静待资产的升值，享受复利的威力。
学会资产配置
更安稳地赚钱
更安稳地赚钱
资产配置
把资产按50-50的比例分配到股权类和债权类资产中，这是资产配置中最简单易操作的方法。
债券
风险较低 预期年收益6%-7% 想跑赢通货膨胀不可能
股票
长期来看收益最高常常不按常理出牌
全副身家押在它身上，容易提心吊胆。
全副身家押在它身上，容易提心吊胆。
计划是50%买指数基金，50%买债券基金，那么就要同时买入，不能时买时不买，也不能只买组合中的部分品种，只有这样能实现进可攻退可守。
资产配置是通过建立投资组合，以期用最少的风险获得最大的收益。
最简单的资产配置方法，就是把资产按50-50的比例，分别买入指数基金和债券基金，买入时既要分散，又要同时配置。
资产配置是通过建立投资组合，以期用最少的风险获得最大的收益。
最简单的资产配置方法，就是把资产按50-50的比例，分别买入指数基金和债券基金，买入时既要分散，又要同时配置。
资产配置的特点
1) 少亏
2) 少赚
资产配置就是让你可以在非常看好一个市场的时候，忍住不全仓杀入。
因为现在看起来好的市场，未来未必仍会好，而现在看起来不好的市场，未来也未必仍会不好。
因为现在看起来好的市场，未来未必仍会好，而现在看起来不好的市场，未来也未必仍会不好。
如何制定和实施资产配置？
1 根据自己的风险承受能力和偏好确定资产配置的策略和规则。
刚开始的时候投资水平还有限，不必对自己要求过高，可以采用最简单的50：50股债策略，规则是捋股权类资产和债权类严格控制在50：50的比例上。
2 每年做一次动态再平衡，根据帐户资金的变化，按制定的策略重新调整一次资产比例。
比如，一年后，股权类资产和债权类资产之间的比例变成了60：40或40：60，这时，就要强行捋它们再调回到50：50。
如何进行资产配置的动态再平衡
假设，我们有100万的起始资金，在2007年1月1日，按50：50的比例，买入了指数基金和债券基金。之后每年这一天，也就是1月1日，就要调整一次。
提高资产配置收益的小技巧
1) 股票类资产可以再细分成几个不同的指数类型。
同时配置大盘股基金和小盘股基金。
根据区域经济的不同配置基金。比如，同时配置A股和美股或港股的指数基金。
对于基金的选择，其实还有一种，就是行业指数基金。
根据区域经济的不同配置基金。比如，同时配置A股和美股或港股的指数基金。
对于基金的选择，其实还有一种，就是行业指数基金。
2) 灵活调整股票和债券的配置比例。
资产配置的比例并非一成不变的，随着投资水平的不断提高，我们可以在动态再平衡策略中，加入一些主动的因素。
比如，当长投温度低时，多配指数基金，而长投温度高时则多配债券。
比如，当长投温度低时，多配指数基金，而长投温度高时则多配债券。
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1. 基金的分类
1、按投资品种分
货币基金
投资债券的占比则没有要求，除了投资债券（1年以内），它还可以投资银行定期存款等其他收益比较稳定的有价证券。
债券基金
80%的资金用于投资债券（一年以上）， 20%的资金用于投资其它投资品
股票基金
80%的资金用于投资股票（一年以上）， 20%的资金用于投资其它投资品
混合基金
既有股票又有债券，没有规定的占比。基金经理可以通过调整股票和债券的投资占比，实现收益与风险之间的平衡。
2、按交易渠道分
场内基金
需要有证券账户，与其他投资者直接交易
基金价格实时波动
场外基金
不需要有证券账户，与基金公司交易
3点前购买，当天下午3点证券市场
交易结束时的价格结算
3点之后购买，以下一个交易日3点证券市场交易结束时的价格结算
交易结束时的价格结算
3点之后购买，以下一个交易日3点证券市场交易结束时的价格结算
3、按运作方式分
开放式基金
不限制基金份额
封闭式基金
限制基金份额
4、按投资方式分
主动型基金
基金经理拿了我们的钱来替我们投资，投资哪家的股票、哪家的债券，都是由基金经理说了算，主动出击，寻求超越平均水准的超值回报。
被动型基金
又叫指数基金，是说经理不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的股票作为投资的对象，试图复制整个市场的平均收益率。
2. 如何阅读基金招募书
步骤
第一步，百度搜索巨潮资讯网，找到信息披露下的基金公告。
第二步，在基金公告下面的搜索框中输入基金代码或者基金名称。"易基消费"这只基金代码是110022，基金名称就是"易基消费"。在公告类别中点击"基金招募及设立"，可以轻松的找到我们想要的招募说明书，点击下载。
打心自问三问法
1、我买的是什么？
通过这一问，大家可以快速判断这只基金大概的风险程度。
先找到基金募集这一章。我们可以看到易基消费是一只开放式的股票型基金，可以知道的风险程度比较高。
通过这一问，大家可以快速判断这只基金大概的风险程度。
先找到基金募集这一章。我们可以看到易基消费是一只开放式的股票型基金，可以知道的风险程度比较高。
2、我的钱交给谁？
通过这一问，我们看是否可以放心把资金交给他们打理。找到基金管理人这一章，查看基金公司和基金经理。找到基金公司，上网搜索下过去是否有陷入某种丑闻或被揭发出违纪违规的现象，无论有什么类型的违规操作，我们都可以把它给剔除掉。
再看下基金经理，考察基金经理的一个重要指标是他的从业时间，一般来说要找3年以上的
通过这一问，我们看是否可以放心把资金交给他们打理。找到基金管理人这一章，查看基金公司和基金经理。找到基金公司，上网搜索下过去是否有陷入某种丑闻或被揭发出违纪违规的现象，无论有什么类型的违规操作，我们都可以把它给剔除掉。
再看下基金经理，考察基金经理的一个重要指标是他的从业时间，一般来说要找3年以上的
3、我的钱用在哪？
这一问可以帮助我们进一步知道这只基金的风险程度。找到基金投资这一章，我们来看看易基消费的投资范围。
这一问可以帮助我们进一步知道这只基金的风险程度。找到基金投资这一章，我们来看看易基消费的投资范围。
3. 货币基金
货币基金的特点
流动性高
风险低
收益稳定
货币基金筛选指标
成立时间: 3-5年以上比较好
货币基金的成立时间，3-5年以上比较好。
如果一只基金太年轻的话，我们就没有历史的收益率等数据作为参考，从而对它做出合理的评估，相比较一些老牌基金，年轻的基金隐藏的风险更大。
如果一只基金太年轻的话，我们就没有历史的收益率等数据作为参考，从而对它做出合理的评估，相比较一些老牌基金，年轻的基金隐藏的风险更大。
基金规模: 越大越好
货币基金的规模越大，就意味着这只基金中的钱越多。
规模越大的货币基金，有更充足的资金应对赎回，也能留有更多资金用来投资。
规模越大的货币基金，因为资金问题无法正常运转而被清盘的风险也会比较低。
规模越大的货币基金，有更充足的资金应对赎回，也能留有更多资金用来投资。
规模越大的货币基金，因为资金问题无法正常运转而被清盘的风险也会比较低。
流动性: 最好能随取随用
货币基金的流动性是指如果我们卖出这支基金后，资金多久能回到我们账上。
一般来说，有T+0和T+1两种交割方式。
T表示交易日，T+0就是即时清算交割，T+1就是隔日交割。
一般来说，有T+0和T+1两种交割方式。
T表示交易日，T+0就是即时清算交割，T+1就是隔日交割。
收益率: 都差不多，挑个你喜欢的就好
货币基金的收益情况，可以通过“每万份收益"和"7日年化”这两个指标判断。
万份收益，就是指按上一日或上一个交易日的收益率，一万元本金能够赚多少钱；
7日年化收益则是指，根据过去7天的收益总和，计算出的年化收益率。
一般来说，货币基金的万份收益在1左右，7日年化在3%左右。
万份收益，就是指按上一日或上一个交易日的收益率，一万元本金能够赚多少钱；
7日年化收益则是指，根据过去7天的收益总和，计算出的年化收益率。
一般来说，货币基金的万份收益在1左右，7日年化在3%左右。
货币基金的筛选方法
第一步，在百度搜索“天天基金网”，并打开
第二步，初步筛选货币基金，在首页找到“基金排行"，点击它
选择“货币基金排行"，并且选择“100元起（A类）"，把筛选出来的基金按近3年的收益率从高到低排序，然后选择前1家。
将筛选出的前10家货币基金按从上往下的顺序，逐一分析每只基金的成立时间、基金规模流动性、收益率这四项指标。以“基金代码是000600的汇添富和聚宝货币"为例进行分析。
选择“货币基金排行"，并且选择“100元起（A类）"，把筛选出来的基金按近3年的收益率从高到低排序，然后选择前1家。
将筛选出的前10家货币基金按从上往下的顺序，逐一分析每只基金的成立时间、基金规模流动性、收益率这四项指标。以“基金代码是000600的汇添富和聚宝货币"为例进行分析。
4. 债券基金
债券基金的独有优势
1.由专业的基金经理和团队来帮你投资，省心又省力.
2.个人投资者资金有限，直接参与债券市场，会受到一些限制.
3.个人投资者很难做到分散投资，降低风险.
债券基金筛选指标
成立年限
3-5年以上
3-5年以上
收益率
看累计3年以上的收益率，优先选择收益率更高的
看累计3年以上的收益率，优先选择收益率更高的
规模
越大越好
越大越好
费率
越低越好
越低越好
基金经理是否频繁更换
更换频率越低越好
更换频率越低越好
债券基金的筛选方法
第一步，打开"天天基全"官网，找到"基全筛透"，点击.
第二步，在基金类型中选择“债券型"
第三步，选择成立年限>7年的，其次，看累计3年以上的收益率，当然是优先选择收益率更高的，特近3年的收益车披从高到，然后选择前10家看债券基金的基金规模，点击查看"详细信息"，就能看到每只债券的详细信息。
第四步，看费率。
第五步, 看基金经理是否变化的频繁。用工银瑞信双利债券A，基金代码（485111）
来说明下怎么看某只基金的基金经理变动情况。页面往下拉，找到“基金经理变动一览
来说明下怎么看某只基金的基金经理变动情况。页面往下拉，找到“基金经理变动一览
5. 混合基金
筛选指标
1. 基金规模
混合基金的规模不宜过小也不宜过大太小的基金配置的资源较少，风险比较大；
而太大的基金趋于保守，收益可能也不高。
所以，在选择基金的时候，规模适中即可。学姐建议大家挑规模在2亿-100亿之间的
而太大的基金趋于保守，收益可能也不高。
所以，在选择基金的时候，规模适中即可。学姐建议大家挑规模在2亿-100亿之间的
2. 成立时间
挑选成立时间在3年以上的，这样更稳健
3. 收益率
一般来说，只要把过去3年里收益率排名前100的基金从高到低排序，再用其他条件剔除、筛选，选出最合适自己的2-3个。
过去的年化收益率不能作为未来收益率的绝对标准，但是这一步可以排除掉很多名不见经传的基金，降低了很多不必要的风险；而且，过去1-2年的收益率可能是运气，但3-5年都能保持不错收益率的基金，那大概率就是有一定的实力啦。
过去的年化收益率不能作为未来收益率的绝对标准，但是这一步可以排除掉很多名不见经传的基金，降低了很多不必要的风险；而且，过去1-2年的收益率可能是运气，但3-5年都能保持不错收益率的基金，那大概率就是有一定的实力啦。
4. 手续费
越低越好
5. 基金公司的盈利能力
一是看他在同类基金公司中的排名，如果排名在后半段，那就可以放弃了，我们只需要选择排名靠前的即可；
二是看他的盈利是否跑赢沪深300指数，如果跑赢，真的是太爽啦，轻轻松松帮我们跑赢市场平均收益水平，这才是值得托付的好公司呀。
二是看他的盈利是否跑赢沪深300指数，如果跑赢，真的是太爽啦，轻轻松松帮我们跑赢市场平均收益水平，这才是值得托付的好公司呀。
6. 基金经理的更换频率
越低越好
7. 基金经理的选股择时能力
基金经理的选股择时能力，主要参考四个指标：从业情况、评分、星级和管理的基金收益排名。
从业情况主要看这个基金经理任职多久，如果小于3年，学姐不建议大家选，毕竟太年轻；
评分高于50分的比较有保障；
星级越高越好，三星以下的也可以排除；
最后，管理的基金收益排名，没有跑赢同类平均水平的，也可以排除。
从业情况主要看这个基金经理任职多久，如果小于3年，学姐不建议大家选，毕竟太年轻；
评分高于50分的比较有保障；
星级越高越好，三星以下的也可以排除；
最后，管理的基金收益排名，没有跑赢同类平均水平的，也可以排除。
如何用7个指标筛选混合基金
1、基金的业绩越强越好；
2、基金规模在2亿-100亿比较好；
3、基金成立时间要在3年以上；
4、基金的手续费越低越好；
5、基金公司盈利能力越强越好，最好跑赢同类平均水平和市场平均水平
6、基金经理更换频率越低越好；
7、基金经理的选股择时能力则作为排除指标，从业小于3年，评分低于50，星级低于3星，管理的基金收益排名没有跑赢同类平均水平和市场平均水平的基金经理，可以综合考虑是否排除。
2、基金规模在2亿-100亿比较好；
3、基金成立时间要在3年以上；
4、基金的手续费越低越好；
5、基金公司盈利能力越强越好，最好跑赢同类平均水平和市场平均水平
6、基金经理更换频率越低越好；
7、基金经理的选股择时能力则作为排除指标，从业小于3年，评分低于50，星级低于3星，管理的基金收益排名没有跑赢同类平均水平和市场平均水平的基金经理，可以综合考虑是否排除。
筛选方法
第一步：初步筛选业绩好的品种
打开"天天基金”官网，点击"基金筛选"，基金类型选择"混合型"，然后在"基金业绩"这一项选择“近3年前100名"，并将它们按近3年的收益率从高到低排序。
打开"天天基金”官网，点击"基金筛选"，基金类型选择"混合型"，然后在"基金业绩"这一项选择“近3年前100名"，并将它们按近3年的收益率从高到低排序。
第二步：看基金的业绩，也就是收益率。
我们点击基金名称，进入到这只基金的详细页面。
分别看看成立以来、近3年和f1年的收益率, 为了排除这个基金突然人品大爆发才获得这样的战绩的情况，手
我们就要看他成立以来的总收益率。
成立时间越长，收益率的有效性就越大，而这个总收益率当然也是我们需要衡量的一个标准。
我们点击基金名称，进入到这只基金的详细页面。
分别看看成立以来、近3年和f1年的收益率, 为了排除这个基金突然人品大爆发才获得这样的战绩的情况，手
我们就要看他成立以来的总收益率。
成立时间越长，收益率的有效性就越大，而这个总收益率当然也是我们需要衡量的一个标准。
第三步：看基金规模。
2亿-100亿之间比较好
2亿-100亿之间比较好
第四步：看基金的成立时间
第五步：看基金的手续费
第六步：看发行这只基金的基金企业靠不靠谱。
这只基金属于易方达基金，点击基金公司名称可以查看到详细信息。
我们找到“收益与规模"这一栏，选择“混合型"，可以看到，近5年来，这家公司的收益与规模比高达87.06%，远超过同类平均，更是跑赢沪深300指数，说明该基金公司的盈利能力还不错。
这只基金属于易方达基金，点击基金公司名称可以查看到详细信息。
我们找到“收益与规模"这一栏，选择“混合型"，可以看到，近5年来，这家公司的收益与规模比高达87.06%，远超过同类平均，更是跑赢沪深300指数，说明该基金公司的盈利能力还不错。
第七步：看基金经理的更换频率。
点击基金经理的名字“张坤"可以看到关于基金经理的详细信息。
从图中可以看出，从2012年9月28日至今，一直是张坤这位经理在管理，已经超过6年时间，可以i是很稳定了.
点击基金经理的名字“张坤"可以看到关于基金经理的详细信息。
从图中可以看出，从2012年9月28日至今，一直是张坤这位经理在管理，已经超过6年时间，可以i是很稳定了.
第八步：看基金经理的选股择时能力。
在基金详情页的下方，可以看到现任基金经理的情况。基金经理的选股择时能力主要参考四个指标：从业情况、评分、星级和管理的基金收益排名。
在基金详情页的下方，可以看到现任基金经理的情况。基金经理的选股择时能力主要参考四个指标：从业情况、评分、星级和管理的基金收益排名。
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