理财

理财

认识理财 

家庭理财是什么

理财就是使借出的货币获取更高的利息，通俗而言就是出租金钱，获取更高租金。利息是货币在一定时期内的使用费。

如何进行家庭理财

增加收入

加法开源模式--一份时间售卖一次，行动变现--日常工作

乘法开源模式-- 一份时间多次的售卖，内容变现--公众号，在线课程

指数开源模式--一份时间按指数比例卖出，价值变现--理财投资

寻找适合自己的开源模式：假发开源（本职工作）+乘法开源（特长技能变现）+指数开源（投资理财）

节省支出

必要消费--生活的必需品--房租、交通费、吃饭等支出

需要消费--满足一定品质生活的象征消费 --星巴克咖啡、打车出行等支出

想要消费--满足个人家庭欲望的消费--奢侈品、iPhone等支出

寻找合适的支出模式:必要消费(正常支出)+需要消费(节制支出)+想要消费(作为奖励进行支出)

家庭理财三部曲

制定家庭理财目标

掌提家庭收支及资产负债情况

利用换资来增加家庭财富

理财思维

利息的逻辑

利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者(债权人)因贷出货币或货币资本而从借款人(债务人)手中获得的报酬，包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。理财说白了就是使借出的货币获取更高的利

复利的概念

伟大的科学家爱因斯坦说:世界上最厉害的武器不是原子弹，而是 时间十复利定义：复利是指在每次计算的时候，都将上一次产生的利息加入本金，在计算下一次的利息，也就是我们平常说的“利滚利”

风险VS收益

高风险≈高收益

理财规划

人生各阶段投资理财需求

20岁 30岁 50岁 60岁     100岁收入曲线支出曲线

标准普尔家庭资产象限图

要花的钱

短期消费要点:3-6个月的生活费

吃饭 穿衣 出行

生钱的钱

投资股票、基金、房地产等要点:为家庭创造收益

股市 基金 房产

保命的钱

重疾、意外、寿险、和医疗等保障要点：专款专用

医疗  车祸 疾病   重大事故

保值的钱

可投年金险、增额终身寿险、信托、债券等要点：保本升值用于养老、教育

信托  债券  养老  教育 

家庭理财产品配置金字塔

高风险   低风险

收益性资产

外汇期货房产等另类投资权益类:股票各类公募基金指数基金、FOF等国收类:国债、债券银行定期存款、理财产品各类资管计划、P2P投资

安全性资产

养老年金险、子女教育年金险、意外险、重疾险等

流动性资产

银行存款(活期及短期)货币基金、银行现金管理类理财产品

固收产品

固收产品的定义及常见分类

                            风险     收益    流动性       投资期限                                              适宜人群                                                              收益率 定期存款                低        低         低          3个月到5年不等                                    所有人                                   活期存款；0.35%；定期存款：2%～5% 银行/保险理财        低        中         低          各种期限均有                                        保守投资者                                                         3%左右国债/政府债           低        中          中          各种到期日可供选择           个人投资者选择少，更适合机构投资者                               一般低于3%企业债                   中        高          高          课随意支取                                           所有人                                                           一般在6%以上债券型基金            低        高          中           分封闭型和开放型，开放型可随意支取  所有人                                                                5%以上信托产品               中        高           低           一般一年左右                                       高净值人群                                                         6%以上优先股                  中        高            低          长时间持有                         财务战略投资者和长期持有者                                    一般高于债券收益率

固收产品选择技巧

选择可靠的投资平台选择优质的产品发行机构选择合适的投资期限选择收益率较高的产品

如何打新债

打新债流程

第一步

T日进行申购。申购日投资者可以买入转债发债代码，数量最多是10000张。

第二步

第三步

T+2日为缴款日。中签投资者需要缴付中签资金。投资者需要在下午4点前在账户里留有足够的资金进行缴款。

第四步

一般根据安排，申购后约1个月内，转债就会上市。投资者上市首日即可卖出。

基金产品

基金的定义及分类

货币型基金

手续费低 风险极低 流动性强

债券型基金

股票型基金

混合型基金

投资类型综合股票、债券与货币，且各自占比均未达到总资金80%，投资比例限制小，相对灵活

指数型基金

特殊性基金

QDII基金、FOF基金、LOF基金、ETF基金等

基金选择技巧

匹配自身投资需求

风险: 股票型基金温合型基金债券型基金货币型基金 封闭式基金

有承受较大亏损的能力，希望通过基金取得较大收益 → 股票型基金

报资期限

看基金的历史业绩

净值涨幅

选定特定期间，比较同类型基金自期初至期末的净值涨跌幅

最大回撤

波动幅度越大，对应的风险越高，所以建议看看一只基金运行中最大回撤是多少

看基金公司

 具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合能力强、投研团队稳定、基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金风险更低

看基金规模

看基金经理履历

基金定投

固定时间固定金额固定基金

定投微笑曲线

开始定投持续扣款低点坚持，摊低成本扭亏为盈收益更高

股票产品

股票是什么

股票基本常识 

交易时间

沪深股票交易时间9:15-9:25         集合竞价9:30-11:30       前市，连续竞价13:00-15:00     后市，连续竞价14:57-15:00     收盘集合竞价\t交易日：周一-周五（法定节假日除外）

交易费率

印花税   各券商自定(成交金额的0.08%-0.3%)

 股票收益

股息收入    投资者以股东身份，按照持股数量，从公司的盈利分配中获得的收益

资本利得      股票持有者持股票到市场上进行交易，当股票的市场价格高于买入价格时，卖出股票就可以赚取差价收益

常见股票叫法释义

如何打新股

IPO新规下新股申购流程

准备打新T日为打新股申购日打新共需6天

T-2日T-1日T日T+1日T+2日T+3日

持有任一股票或买入股票基金、B股、债券不计入市值备好所需资金进行申购委托对申购资金进行冻结处理进行新股认购  中签清算网上发行新股   股东的股份登记

保险产品

保险产品分类

保险分类

社会保险

社保由国家强制参加，用于保障公民的基本生活。主要项目包括:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

商业保险

商业保险是对社保的补充，个人将保费交于保险公司，由保险公司承担被保人风险，帮助解决社保不能普及以及无法根据个人情况与需求投保的缺陷。

个人理财做后盾商业保险做补充 社会保险打基础

社会保险详解

社保缴纳比例

养老保险

养老保险如何交

退休可享受的养老待遇

养老金领取的条件

1. 职工达到法定的退休年龄。2.养老保险累计缴费年限满15年。3.已经办理退休手续。

医保保险

基本医疗保险包括:城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险

城镇职工 当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员。基本医疗保险 可以参保城镇职工基本医疗保险，一般个人按工资的2%缴纳；

*两者医疗保险不可以同时参加，只能选择其一进行参保

医保的报销范围

医保报销范围两定点                    三目录定点医院                基本医疗保险药品目录定点药店                诊疗项目范围目录\t                         医疗服务设施范围目录\t \t

工伤保险

工伤保险的使用条件

在工作时间和工作场所内，受到事故伤害

患法律规定职业病

在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故

在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害

职工原在军队服役，因公负伤，到用人单位后旧伤复发

失业保险

领取条件

可享受的待遇

生育保险

生育医疗费

生育津贴

计算公式:生育津贴=本单位人均社保缴费工资÷30(天)X假期天数·单位交纳的社保生育险基数越高，最终领的生育津贴越高