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年金保险

2022-01-26 14:18:18   0  举报

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AFP年金保险思维导图

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#年金保险

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大纲/内容

年金保险的概述

含义

年金

一系列定期有规则的支付

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险

年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同的人，但通常情形是同一人

年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是终身的

主体

当事人

保险人

投保人

关系人

被保险人

通常为年金领取人

受益人

合同可约定受益人，被保险人死亡，则承诺的一些保底给付支付给受益人

原理

基于生命的不确定性设计的

仍使用保险的基本原理

风险汇聚

风险分担

和寿险的比较

防范风险不同

年金防范长寿风险

寿险防范早逝风险

给付条件不同

年金以生存未给付条件，主要为被保险人提供经济收入保障

寿险以被保险人死亡为给付条件，主要为受益人提供经济收入保障

逆选择不同

死亡率改善对保险公司的影响不同

年金保险的分类

年金购买主体

个人年金保险

由个人或家庭缴费购买的年金

团体年金保险

以团体方式投保的年金保险。

年金缴费方式

趸缴年金保险

购买时保费一次缴清的

期缴年金保险

水平保费期缴年金

浮动保费期缴年金

年金给付起始时间

即期年金保险

从年金购买之日起，满一个年金期间后就开始给付的年金保险

通常为趸缴即期年金保险

延期年金保险

从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始给付的年金保险

两个期间

累积期间

开始缴保费到开始给付的期间

给付期间

提供给付的时间

年终给付终止时间

终身年金保险

至少在年金领取人生存期间定期给付的年金保险，有的提供更多保证

主要有以下几种

纯粹终身年金（普通终身年金）

仅在年金领取人生存期间定期给付的年金保险

期间保底终身年金

金额保底终身年金

定期年金保险

在约定期限内或年金领取人死亡之前（以先发生者为准）定期给付的年金保险

年金领取人数

个人年金保险

1个年金领取人

联合年金保险

两个或两个以上被保险人

给付持续到第一个被保险人死亡时为止

最后生存者年金保险

两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为给付条件

给付至最后一个被保险人死亡为止

给付金额不发生变化

年金给付水平是否变化

定额年金保险（确定给付年金）

变额年金保险

年金保险的应用

对退休后财务风险的作用

针对长寿风险

针对投资风险

针对通胀风险

其他应用

住房反向抵押年金保险

年金保险规划示例

确定保障水平

确定资金缺口

确定年金保险缴费水平

无税优计划

半税优计划

全税优计划

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