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财务状况复盘

财务状况复盘

2023-12-14 18:06:22   0  举报

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复盘家庭财务情况，更好指引投资策略，迈向财富自由

投资理财

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大纲/内容

偿债能力

财富增值能力

计算方法

3、目标池（是用于存放满足 5 年以内的目标所需的资金，比如买房买车等）

财务自由度

家庭财务状态表

（税后年总收入-年总支出）/税后年总收入

生息资产比例

收入：

        支出：总计

保费负担率

自由储蓄率

调整方向

保险覆盖率（长期寿险+重疾险）

投资回报率

实际情况（单位：万元）

指标

<60%

保障能力

>CPI+2%

>50%

流动性资产/月总支出

年理财收入/年总支出

维度

3-6

1、现金池（日常开支、短期支付、3-6生活支出）

保障型年保费/税后年收入

理财收入/生息资产

储蓄能力

>2

应急能力

生息资产：

资产负债率

>10%

共计

总负债/总资产

生息资产/（总资产-总负债）

5%-15%

财务负担率

4、金鹅池（主要存放一些暂时没有什么特定用途，可以长期增值的钱，帮助我们实现长期目标）

差异

合理参数

储蓄率

年保额/税后年收入

财富水池

>10

>25%

（总储蓄-固定用途储蓄）/税后年总收入

流动性资产/流动负债

行动计划

流动比利

2、保险池（用来购买保障型的商业保险，它是我们构建一个健康的财务体系的必备一环，帮我们转移那些生活中可能碰到的极端风险）

年本息支出/税后年收入

<40%

>1则可不工作

紧急备用金倍数

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