对公CRM AI切入点分析

在繁杂的信息中，帮助用户抓住重点

第一维度：财务数据（定量）→ 偿债能力<br>第二维度：经营与管理（定性）→ 持续经营能力<br>第三维度：外部环境（宏观）→ 系统性风险

一、财务状况<br>偿债能力：资产负债率、流动比率、速动比率等指标，警惕高杠杆与短期负债错配。<br>盈利能力：毛利率、净利润率、营收增长率，关注主营业务持续性，避免依赖非经常性损益。<br>现金流：经营活动现金流净额是否为正，能否覆盖负债，避免 “盈利不赚钱”。<br>二、经营状况<br>模式与地位：产业链角色、客户集中度（前五大客户占比超 50% 需警惕）、市场占有率。<br>供应链：上下游稳定性，如原材料依赖单一供应商或下游账期过长的风险。<br>研发生产：设备折旧、研发投入（科技企业关注专利转化）。<br>三、信用记录<br>企业征信：逾期贷款、欠息、对外担保代偿，近两年连续 3 次 / 累计 6 次逾期为高风险。<br>实控人及股东：个人失信记录、股权高质押（超 70% 可能引发变更风险）。<br>四、行业与政策<br>景气度：朝阳 / 夕阳产业，参考行业利润增速（如新能源 vs 落后制造业）。<br>政策敏感：是否受支持（如高新技术企业）或监管限制（如化工环保成本）。<br>五、企业治理<br>股权结构：是否分散（家族式管理存决策风险）、关联交易合规性。<br>管理层：行业经验、战略合理性（避免盲目多元化）。<br>六、担保与抵质押<br>担保方资质：国企担保优于民企，担保金额不超承受能力。<br>抵质押物：房产 / 土地抵押率≤70%，存货 / 应收账款流动性（大宗商品更易变现）。<br>七、合规与法律风险<br>诉讼处罚：重大法律纠纷、税务 / 市场监管处罚（如偷税漏税）。<br>经营合规：贸易企业避免虚假贸易，金融企业杜绝非法集资。<br>八、合作潜力<br>融资用途：是否用于主业扩张（而非借新还旧）。<br>综合贡献：存款规模、结算量、中间业务需求（如跨境结算）。

参考 同业的客户尽调报告，看哪些章节可以直接生成

实现思路：可以将审查要点进行选项维护，并基于维护的选项进行Prompt提示词，然后吧相关指标找出来，统一放到提示词中进行 报告生成<br>

子主题

实现思路：做个统一sdk，将现有的图标插件集成该sdk，实现图表可以按照sdk要求进行数据传输，并以提示词方式给到ai聊天框，让ai进行推理<br>

做完分析可以再做分享，生成长图，

针对企业综合数据情况，在结合商机以及之前的对接情况，进行营销建议，或者产品组合建议

解决痛点：客户经理写几个关键字或几句话，让ai进行扩写，帮助快速出文<br>

子主题

针对商机内容，让AI结合各行实际的情况进行推荐评分，并给出推荐理由