对公理财产品
金融指导需求：缺乏金融和财务知识，需要外部指导
访客计划
案例库
传承与规划需求： 实际控制人可能面临家族财富传承，税务规划等需求
再创业支持
银行动作
营销成效分析：商机触达率、商机落地率
“活下去” - 解决初始资金、基础结算和创始人的后顾之忧。
成为企业的主办银行，通过综合服务提升客户忠诚度和综合贡献度
企业生命周期
1）目标：风险可控前提下，帮助有价值的企业重生，或最大程度保全银行资产，协助企业平稳退出。2）服务策略： 以 “风险化解、资产保全、社会责任” 为主3）风控策略： “快速反应、区别对待、依法维权”。
贸易融资
成熟期Mature Stage
目标管理：营销指标下发，营销指标跟踪
开办顾问
“跑得稳” - 资产保值增值、优化财务结构、战略布局、基业长青。
统一的任务执行、反馈及监督流程
并购融资
统一的360°企业客户视图（内外部信息整合）
创始人保障：创始人个人财务与企业财务高度捆绑
内部数据孤岛未能有效打通，外部数据引入和应用不足
现金管理现金流管理顾问
固定资产贷款
跨部门协同与组织敏捷性：“部门银行”现象仍存，条线分割阻碍了为客户提供一体化综合解决方案。
1）目标：成为企业的“财富管家”和“战略顾问”，提供综合化、定制化解决方案。2）服务策略： 以 “财富管理、投资银行、综合服务”为主3）风控策略：“行业研究、投融结合、穿透管理”
基础结算服务
财富管理需求： 拥有大量闲置资金，强烈的资产保值增值需求
营销管理：客户接触轨迹串联
转型需求： 寻找新的业务增长点
税务优化建议
超高失败率风险
银行服务目标及策略
产品库
股权激励计划托管
商机任务：优质新注册企业名单下发及营销任务跟进、反馈
资产证券化
办理企业版手机银行/网银
风险任务下发及跟踪：针对有风险信号的，通过访客功能进行上门处理
资产管理计划
流动资金贷款
获得“第一笔钱”以支付初创成本
产业集群
精准筛选出有潜力的“雏鹰”，并高效孵化
市场份额快速扩大，营收快速增长，资金需求旺盛（用于扩产、营销、招聘）。开始出现固定资产投入，财务管理复杂度提升。
降低融资成本需求： 开始关注融资利率
集团授信
市场地位稳定，现金流充沛，有大量闲置资金。需求从“融资”转向“理财”，并寻求战略并购、多元化经营或二代交接。
风险收益不匹配，敢贷愿贷机制缺位；传统风控模式失效，新型数据应用不足；产品同质化，缺乏真正“首贷”友好型方案
话术库
风险客户识别：同步风险预警系统信号
存在风险
企业管家服务平台
核心理念：从传统的“产品中心”转向 “客户中心”，从 “单一交易” 转向 “长期关系” 。银行不仅是资金的提供方，更是企业成长的战略伙伴和金融顾问。
第二还款来源风险
底层基础：
投资失败风险： 企业进行的并购或多元化投资可能失败，拖累主营业务
消息提醒：大额动账、客户风险信号预警
重点指标监控、实时数据查询（账户余额、交易流水）
企业家个人金融服务
过度扩张风险： 企业管理能力可能跟不上扩张速度
转型贷款
商业模式已验证或正在验证，拥有核心技术或创意团队。轻资产、无稳定现金流和盈利记录、抗风险能力弱、融资需求迫切但融资渠道有限。
人力资源管理咨询
确定性需求： 希望获得稳定、可靠的信贷额度支持
规模扩张需求：营运资金的需求激增
业务萎缩，现金流紧张，面临被并购、重组或破产清算。也可能成功转型，进入新的成长期。
优化结构需求： 希望优化资产负债表，降低负债比例
跨境金融服务
代发工资
道德风险与逃废债风险： 企业主可能转移资产、虚构债务、恶意逃废银行债务
银行执行弱点
金融计算器
商业银行 公司客户 旅程故事地图
求生需求： 寻求债务重组、资产出售
共性问题：
1）目标：建立联系、解决基础金融需求、陪伴孵化、培养未来忠诚客户2）服务策略： “轻信贷、重结算、建联系” 服务模式为主3）风控策略： “投贷联动、数据积累、看重人核”
基础服务需求：需要便捷、低成本的银行账户和支付结算通道
成长期Growth Stage
商业模式梳理融资规划咨询
撮合天使/VC对接
企业重组顾问服务咨询
创业贷款
初创企业社群/沙龙
系统目标
供应链金融
访客触达：客户拜访，客户预期反馈，拜访点评等
1）目标：成为主结算银行，提供核心信贷支持，赋能企业高效运营。2）服务策略： 提供核心信贷、绑定主结算户、提供综合解决方案3）风控策略： “监测现金流、控制用途、把握核心”
创始人道德风险
退出需求：有序清算、资产处置，最大化剩余价值
初创期Seed & Startup Stage
战略布局需求： 寻求并购重组、产业链整合、多元化经营
抵押物缺失风险
消息提醒：大额动账、存贷到期，营销待办等
业务办理流程状态查询
核心痛点
债务重组调整还款计划、减免利息、转股等
“跑得快” - 获得充足且成本合理的资金支持，提升运营效率
从交易型关系升级为战略型伙伴，挖掘客户深层价值
资产价值风险：抵押物大幅贬值
内部治理风险： 大企业病、官僚化
企业特征
系统支撑
效率提升：更高效的现金管理、跨区域资金调拨、供应链支付
营销地图
前中后台流程冗长，无法快速响应市场需求变化
行业周期性风险： 企业已进入行业龙头，其命运与行业周期高度绑定
风险处置机制僵化：触发风险信号后，银行常以压缩授信、诉讼、强执等传统方式应对社会责任与长期投资视角缺位：过度关注短期资产质量考核，忽视社会效益与长期维护，抽贷易加速企业死亡
对公开户
综合化服务能力不足，“主办行”地位难确立；资金流管理服务深度不够；风险预警与贷后管理粗放
转型/衰退期Transition/Decline Stage
及早发现风险，分类施策，最大化保全银行资产
家族信托
集团视图
潜客管理
企业需求
信用风险全面暴露： 企业还款能力急剧恶化
融资过度风险： 企业可能同时在多家金融机构融资，银行不易掌握
经营性现金流风险： 销售额增长可能伴随应收账款急剧增加
客群视图
客户识别：新注册企业标签、外部优质名单企业名单
产业链视图
业务办理：利率审批、贷后检查
服务思维滞后，仍以“信贷”为中心；资本运作服务能力不足；跨区域/全球化服务支撑不力
客户分层与精准画像能力：虽然银行意识到大数据的重要性，但构建动态、全面、精准的企业客户画像系统仍是一大挑战。
统一的客户评价模型
三无风险：无信用记录、无稳定现金流、无审计财报
公司信用卡办理
竞争性风险： 多家银行竞相争夺优质客户，银行议价能力下降
“求新生”或“善其终” - 寻求重组重生，或有序退出市场。
业务办理：上门开户核实
